●NISA成長投資枠での楽天SCHD分配金を、普通or特別／受取or再投資で4分割
●一番得するのは「普通分配金×受取型」 一番損するのは「特別分配金×再投資型」
●再投資型はNISA枠を消費するのがデメリット、複利効果を優先するならオススメ
楽天SCHDの分配金、普通or特別／受取or再投資でパターン分け
楽天SCHDの第3期分配金、楽天証券の「入出金履歴」でも確認できました。
楽天証券HP⇒マイメニュー⇒入出金履歴
夜中に手続きしてるんだ。
ネット証券の良さでもあるね。
ありがたく使わせていただきます！
今回は、NISA成長投資枠での分配金の受け取り方を4パターンで考えます。
何それ？
4パターンもあるの？
はい！NISA成長投資枠の分配金について、
普通分配金 or 特別分配金、
受取型 or 再投資型 の4パターンに分けられます。
なるほど。
今回の分配金は普通分配金だったよね。
そうです。
私は今回「普通分配金×受取型」、過去2回は「特別分配金×受取型」でした。
比較結果を整理しますね！
一番得するのは「普通分配金×受取型」！
結論、下表のとおりです。
| 項目 | 受取型 | 再投資型 |
| 普通 分配金 | ⭕一番得するパターン。非課税で現金収入、かつNISA枠を消費しない | △NISA枠を消費してしまう。複利効果は得られるが、枠が小さい人には不利 |
| 特別 分配金 | △税金は元々かからないが、元本取り崩しなので資産成長の意味は薄い。枠は消費しない | ❌一番損するパターン。元本を返してもらっただけなのに、再投資でNISA枠を消費してしまう |
NISA枠の消費って何だろう？
NISA成長投資枠は、年間240万円、最大1,200万円まで投資できます。
特別分配金×再投資型の場合、元本の一部を受け取って再投資するだけなのに、成長投資枠の残が減ってしまう（NISA枠を消費する）ことになります。
でもさ、特別分配金は非課税だよね？それでもNISA枠減っちゃうの？
残念ですがそうなります。
特別分配金は元本払戻なので「利益」ではなく、そもそも税金対象になりません。
しかし、再投資型なら「払戻分で新しい口数を買い直す」ことになります。
✅具体例
・楽天SCHDを NISA成長投資枠で100万円購入した
・運用が思わしくなく、利益が出ずに「特別分配金」として1万円が払い戻された💰🔁
👉 表面的には「1万円もらえて非課税」
👉 実際には 元本を崩して戻しただけ
👉 再投資型の場合、その1万円で再び口数を買い直すと「NISA枠を1万円分消費」となる
👉利益は出ていないが、成長投資枠（年間240万円）の残は減ってしまう
👉つまり「得していないのに、NISA枠を食いつぶす」ということ😱
何にもイイことないじゃん…。
一方、普通分配金×受取型は一番得するパターンです♪
NISAなので利益はもちろん非課税、そしてNISA枠も減りません。
それはわかるとして、再投資型ってメリットあるの？
もちろんありますよ！
特に複利を重視される方はオススメです♪
💡再投資型のメリット
✅複利効果を得られる
・分配金を自動的に再投資することで投資元本が増え、次回以降の分配金も大きくなりやすい
✅長期投資に向く
・定期的に受け取らず資産に組み込まれるため、雪だるま式に資産を増やせる
✅手間がかからない
・受取・再投資の手続きを自分で行う必要がなく、完全に自動化できる
✅余計な消費を防げる
・分配金を現金で受け取らないため、使ってしまう心配がない
✅ドルコスト平均法のような効果
分配金が自動で投資に回るので、市場の上下に応じて購入単価が分散される
ちなみに、楽天SCHDは受取型・再投資型って変えられるの？
無料で変更可能です！
楽天証券のHPに説明載っています。
ま、分配金をすぐ使いたい人は受取型一択でしょうね♪
私もすぐ使いたい派です！
まとめ
●NISA成長投資枠での楽天SCHD分配金を、普通or特別／受取or再投資で4分割
●一番得するのは「普通分配金×受取型」 一番損するのは「特別分配金×再投資型」
●再投資型はNISA枠を消費するのがデメリット、複利効果を優先するならオススメ
パターン分けして感じたのは、受取or再投資よりも特別分配金のデメリットです。
今回初めて普通分配金になり、かつNISAの有益っぷりを再認識しました。
再投資型のメリットもわかったよ。
あとは各自好きな手法でコツコツ積み上げるのみだね！
では、最後にクイズです！
特別分配金を受取型でNISA口座に入れた場合、どう扱われる？
分配金の受け取りについて、少しでも参考になれば幸いです♪
ではまた！
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