楽天SCHD月3万円の分配金にはいくら必要？50歳月1万積立シミュレーション。

●楽天SCHDで月3万円の分配金を受け取るには、約1,200万円が必要
●50歳から月1万円の積立では、65歳でも月5,000円〜10,000円と推測
●月3万円分配金の達成には、一時金300万円＋月1万円積立が現実ルート

楽天SCHDで、月3万円の分配金に必要な金額は？

そう言えば、よく言う「月3万円の分配金」って、そもそもどれくらいの金額で届くんだろう？

確かに、よくある質問ですね。
月3万円×12ヶ月＝年36万円が目標額となります。
楽天SCHDだと、直近1年間で1万口あたり年325円の分配が出ており、利回りはおよそ3％です。

で、いくら必要なの？

逆算すると「金額×利回り3%＝年36万円」だから、必要な金額は36万円÷3%＝1,200万円になりますね。

そりゃ無理じゃあ…🌀

実はこれ、NISA成長投資枠の上限とピッタリ一致します。NISAを満額楽天SCHDに入れて、ようやく月3万円という規模感ですね。

今、毎月1万円積立してるよね？
そのペースだと到底間に合わないんじゃない？

そんな気がします…。
ちょっとシミュレーションしてみましょう。

下記の条件でシミュレーションしました。

まずは投資額と評価額。
50歳から月1万円を15年積み立てた場合、累計投資額は180万円。
基準価額が年7%成長すると、評価額は約313万円まで増えます！

スゴイ、投資額の倍近くまで増えるんだ！
分配金も期待しちゃうね✨

ところがどっこい。
分配金は、増配年5％シナリオで月5,343円、年10%でも月10,737円止まりでした。

ありゃ。
月3万円には全っ然届かんね。

月3万円に必要な金額は1,200万円です。
ただ、月1万円積立では15年経っても評価額は約313万円と、1/4くらいしか積み上がりません…。
分配金も当然足りず、月5,000円〜10,000円程度になります。

じゃあ、月3万円の分配金もらうにはどうすりゃいいの？

50歳で一時金300万円＋月1万円積立を続けるシナリオなら、15年後に増配年5%で月19,480円、年10%だと月39,142円に増えます！

これなら可能性あるね！
今のうちに300万何とかしたら？

できますかいな💦
それに、10%増配は本家SCHDの過去実績ベースの値ですから、何の保証もありませんよ。

まあそうね。
ちなみに、一時金300万円追加したら元の金額はいくらになるの？

65歳時点の評価額は1,141万円でした。
基準価額成長率は7％のまま、投資額の約2.4倍に増えてます⤴

なるほどね。
あと、増配率5%でも月3万円の分配金目標を達成するにはどうしたらいいの？

毎月の積立を増やす／一時金をさらに上積みする／運用期間を延ばす、の3択ですね。
投資元本300万円＋月1万円継続ができる人なら、月3万円分配金は十分視野に入りますよ。

運用期間伸ばせるなら、そこまで無理しなくても何とかなりそう♪

若いって素晴らしい✨
頑張って！

今回のシミュレーションは、増配率を本家SCHDの実績ベースで想定しました。
未来の分配金は保証されないので、シナリオの「幅」として捉えてください。

NISAで全部埋めるかはわからんけど、月3万円分配金もらうにはそれくらい必要ってことね。

では、久々のクイズです！

50歳で一時金300万円＋月1万円積立を15年続けたとき、65歳で月3万円分配金の目標を達成するのに必要な「分配金の増配率」は？

A. 年3％なら達成可能

B. 年5％なら達成可能

C. 年10％なら達成可能

D. どの増配率でも達成不可能

ホント久々だな…焦ったわ。

私自身の積立状況も公開しながら、シミュレーションと照合していきます。
ではまた！